집이 한 채 있는데도 전세집을 구해야 하는 상황, 생각보다 많습니다. 그런데 “1주택자는 전세자금대출이 안 된다”는 이야기를 들으면 막막해지죠. 실제로 상담을 받아보면 가능한 경우가 꽤 있는데, 조건을 몰라서 포기하는 분들이 많더라고요.
결론부터 말하면 1주택자 전세자금대출은 충분히 가능합니다. 다만 소득, 주택 가격, 보증기관 기준 같은 몇 가지 조건이 걸려 있습니다. 이 조건만 맞으면 은행 전세대출·서울보증보험 전세대출까지 활용할 수 있어 전세금 마련 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
아래에서 1주택자 전세자금대출 한도, 금리, 자격조건, 신청방법, 실제 이용 후기까지 한 번에 정리해 보겠습니다. 전세 계약 전에 반드시 확인해야 할 내용이니 끝까지 읽어보는 것이 좋습니다.
1주택자 전세자금대출 가능할까?
많은 분들이 가장 먼저 묻는 질문이 있습니다.
“집이 한 채 있는데 전세대출이 가능할까?”
결론적으로 가능합니다. 다만 모든 경우가 허용되는 것은 아니고 몇 가지 기준을 만족해야 합니다.
대표적인 조건은 다음과 같습니다.
- 부부 합산 소득 1억 원 이하
- 보유 주택 시가 9억 원 이하
- 실거주 목적 전세 계약
- 보증기관 심사 통과
이 조건을 충족하면 1주택자 전세자금대출을 받을 수 있습니다.
실제로 은행 상담을 받아보면 전세금 마련을 위해 기존 주택을 유지하면서 전세로 거주하는 사례가 적지 않다고 합니다. 직장 이동, 자녀 교육, 지역 이동 같은 이유 때문이죠.
그래서 금융기관에서도 조건부로 전세대출을 허용하는 구조가 만들어진 것입니다.
1주택자 전세자금대출 가능한 은행
현재 대부분 시중은행에서 전세자금대출을 취급하고 있습니다.
대표적인 금융기관은 다음과 같습니다.
| 은행 | 특징 |
|---|---|
| 국민은행 | 전세대출 상품 다양 |
| 우리은행 | 금리 경쟁력 높은 편 |
| 신한은행 | 심사 안정적 |
| 농협은행 | 지방 지역 강점 |
| 카카오뱅크 | 모바일 신청 간편 |
특히 최근에는 인터넷은행 전세대출도 많이 이용됩니다.
모바일로 한도 조회가 가능하다 보니 대출 가능 여부를 빠르게 확인할 수 있는 장점이 있습니다.
전세 계약 전에 여러 은행 금리를 비교하는 것이 중요합니다.
1주택자 전세자금대출 자격조건
은행에서 전세자금대출을 받으려면 기본적인 조건이 필요합니다.
대표적인 기준을 정리하면 다음과 같습니다.
소득 조건
- 부부합산 연소득 1억 원 이하
이 기준을 넘어가면 일반 전세대출이 어려울 수 있습니다.
다만 아래에서 설명할 서울보증보험 보증상품을 이용하면 다른 방식으로 진행되는 경우도 있습니다.
주택 보유 조건
- 1주택 보유
- 주택 시가 9억 원 이하
만약 보유 주택 가격이 이 기준을 넘으면 전세대출 심사가 매우 까다로워집니다.
신용 점수
대출 심사에서 중요한 요소입니다.
최근 은행 기준을 보면 보통
- KCB 700점 이상
- NICE 700점 이상
정도는 유지해야 무난하게 심사를 통과합니다.
소득 1억 초과 시 가능한 방법 (서울보증보험 전세대출)
소득이 1억을 초과한다고 해서 무조건 전세대출이 불가능한 것은 아닙니다.
이럴 때 활용되는 것이 서울보증보험(SGI) 전세대출입니다.
이 상품은 일반 전세대출과 달리 보증보험 기반으로 대출이 진행됩니다.
서울보증보험 전세대출 조건
- NICE 신용점수 820점 이상
- KCB 신용점수 805점 이상
두 점수 중 하나만 충족하면 심사 대상이 될 수 있습니다.
대출 한도
- 최대 3억 원
전세금 규모에 따라 달라지지만 일반적으로 전세보증금의 일정 비율까지 대출이 가능합니다.
전세대출 가능한 주택 유형
모든 주택이 전세대출 대상이 되는 것은 아닙니다.
가능한 주택 유형은 다음과 같습니다.
가능 주택
- 아파트
- 빌라
- 오피스텔
- 공동주택
제외 주택
다음 유형은 전세대출이 제한될 수 있습니다.
- 단독주택
- 다가구주택
- 근린생활시설
이 부분은 전세 계약 전에 반드시 확인해야 합니다.
특히 다가구 주택은 보증보험 심사에서 탈락하는 사례가 많습니다.
1주택자 전세자금대출 금리 수준
전세대출 금리는 시기마다 조금씩 변동됩니다.
2026년 기준 대략적인 범위는 다음과 같습니다.
| 구분 | 금리 수준 |
|---|---|
| 은행 전세대출 | 약 3~5% |
| SGI 보증 전세대출 | 약 4~6% |
금리는 다음 요소에 따라 달라집니다.
- 신용 점수
- 대출 금액
- 보증기관
- 은행 정책
그래서 여러 은행 금리를 비교하는 것이 중요합니다.
같은 조건이라도 0.5~1% 금리 차이가 나는 경우가 꽤 있습니다.
전세자금대출 신청 방법
1주택자 전세자금대출 신청 과정은 생각보다 단순합니다.
1단계 전세 계약
먼저 전세계약서를 작성해야 합니다.
보통 계약금 5~10% 지급 후 대출 진행합니다.
2단계 대출 상담
은행에 방문하거나 모바일 앱을 통해
- 대출 한도 조회
- 금리 확인
- 보증기관 심사
과정을 진행합니다.
3단계 보증보험 심사
보증기관에서
- 소득
- 신용점수
- 주택 정보
등을 검토합니다.
4단계 대출 실행
심사가 통과되면
잔금일에 맞춰 전세대출이 실행됩니다.
대출금은 대부분 임대인 계좌로 바로 지급됩니다.
실제 1주택자 전세자금대출 이용 후기
실제로 상담을 받아보면 비슷한 사례가 꽤 있습니다.
예를 들어 이런 상황입니다.
직장 때문에 다른 지역으로 이동해야 했는데 기존 집을 팔기 애매한 경우였습니다. 그래서 전세로 잠시 거주할 계획이었는데 전세금 마련이 쉽지 않았습니다.
처음에는 “1주택자라 대출이 안 될 것 같다”는 이야기를 많이 들었거든요.
하지만 은행 상담을 받아보니 소득 기준과 주택 가격 조건만 맞으면 전세대출이 가능하다고 하더라고요.
보증보험 심사를 거쳐 전세자금대출을 진행했고, 덕분에 원하는 지역에 전세집을 구할 수 있었습니다.
월 상환 부담도 생각보다 크지 않아 주거 안정에 큰 도움이 됐습니다.
전세대출 받을 때 반드시 체크할 것
전세자금대출은 금액이 크기 때문에 몇 가지는 꼭 확인해야 합니다.
금리 변동 여부
변동금리 상품은 향후 금리 상승 가능성을 고려해야 합니다.
보증보험 가입 여부
전세보증보험을 같이 가입하면 보증금 안전성이 높아집니다.
대출 상환 방식
- 만기일시상환
- 분할상환
두 방식 중 어떤 것이 유리한지 확인해야 합니다.
이런 경우 전세대출이 거절될 수 있습니다
다음 상황에서는 대출이 어려울 수 있습니다.
- 신용점수 낮음
- 보유 주택 9억 초과
- 전세 주택 유형 문제
- 소득 증빙 어려움
그래서 전세 계약 전에 은행 상담을 먼저 받는 것이 안전합니다.
1주택자도 전세자금대출 충분히 가능하다
정리해 보면 1주택자 전세자금대출은 조건만 맞으면 충분히 가능합니다.
핵심 기준은 크게 세 가지입니다.
- 소득 1억 이하
- 보유 주택 9억 이하
- 보증기관 심사 통과
이 조건을 만족하면 은행 전세대출 또는 서울보증보험 전세대출을 통해 전세금 마련이 가능합니다.
전세 계약 전에 대출 한도 조회를 먼저 확인하는 것이 가장 안전한 방법입니다. 상황에 따라 가능한 상품이 달라질 수 있으니 은행 상담을 통해 정확한 조건을 확인하는 것이 좋습니다.